Какую ипотеку я потяну: считаем по доходу семьи
Коротко
Обычно советуют, чтобы платёж по ипотеке был не больше 40% дохода семьи — это наш ориентир, а не правило банка: банк сам оценит вашу долговую нагрузку по своей методике. Сколько жилья даёт такой платёж, зависит прежде всего от ставки: при ~21% и при 7% разница в цене жилья — в разы.
Пример с цифрами
Доход семьи 600 000 ₸ в месяц → платёж до 240 000 ₸. Какой кредит и какое жильё это даёт:
| Программа | Кредит до | Жильё | Источник ставки |
|---|---|---|---|
| Рыночная ипотека (ForteBank, 21,5%) | 12 847 383 ₸ | до 16 059 229 ₸ (взнос 20%) | bank.forte.kz сайт банка; проверено 18.10.2026 |
| «7-20-25» (БЦК, 7%) | 33 956 857 ₸ | до 42 446 071 ₸ (взнос 20%) | www.bcc.kz сайт банка; проверено 16.10.2026 |
| Отбасы: жилищный заём, 5% на 6 лет (начальный оценочный показатель) | 14 902 267 ₸ | до 29 804 533 ₸ (взнос 50%) | hcsbk.kz продуктовая линейка банка; проверено 25.10.2026 |
| Отбасы: жилищный заём, 3,5% на 25 лет (высокий оценочный показатель) | 47 940 212 ₸ | до 95 880 424 ₸ (взнос 50%) | hcsbk.kz продуктовая линейка банка; проверено 25.10.2026 |
Взнос 20% — пример для рыночной ипотеки и «7-20-25»; для жилищного займа Отбасы нужно накопить не меньше 50% договорной суммы (для программ 25/75 — 25%), а ставка и максимальный срок зависят от оценочного показателя (таблица банка, 25.10.2026). Ставки рыночной ипотеки индивидуальны. Страховка не учтена. Расчёт по открытой формуле аннуитета, как в калькуляторе.
Посчитать в калькуляторе «По карману» →
Что сделать
- Посчитайте доход семьи «на руки» и вычтите другие кредиты: платёж по ним тоже занимает часть из тех же 40%.
- Оставьте финансовую подушку на 3–6 месяцев расходов: ипотека — на годы, а доход может измениться.
- В калькуляторе («По карману») укажите комфортный платёж и накопления — он покажет цену жилья по каждой программе.
- Сравнивайте предложения банков по годовой эффективной ставке (ГЭСВ), а не по рекламной.
- Подумайте о досрочке заранее: если платёж с запасом, сократить срок потом будет проще.
На что обратить внимание
- Сравнивайте годовую эффективную ставку (ГЭСВ), а не рекламную: в одном из случаев было 18,5% против 20,2%.
- Оставьте финансовую подушку. Регулятор (АРРФР) советует перед досрочкой оценить резерв и альтернативы использования денег.
- В Отбасы банке страховка залога обязательна на весь срок займа. Не забудьте продлевать полис вовремя. В других банках условия страхования смотрите в договоре.
Похожие ситуации
- Ипотека или аренда: что выгоднее в Казахстане
- Отбасы банк: копить на ЖСС или брать промежуточный заём
- Досрочное погашение: сократить срок или уменьшить платёж — что выгоднее
- Все ситуации
Расчёт, а не консультация: условия определяют ваш банк и ваш договор. Правила банков — из нашей базы с источниками; проверено 16.10.2026.