Мерзімінен бұрын өтеу: мерзімді қысқарту ма, төлемді азайту ма — қайсысы тиімді
Ішінара мерзімінен бұрын өтегеннен кейін банк кестені қайта есептейді. Екі нұсқа бар: мерзімді қысқарту (төлем бұрынғыдай, несие ертерек бітеді) немесе төлемді азайту (мерзім бұрынғыдай, ай сайын аз төлейсіз).
✓Мерзімді қысқарту
- Төлем бұрынғыдай: 241 563 ₸
- Несие 15 жыл емес, 11 жыл 5 ай ішінде жабылады
Пайыздан 9 461 457 ₸ үнем
≈Төлемді азайту
- Төлем 225 459 ₸ болады — 16 104 ₸ аз
- Мерзім бұрынғыдай: 15 жыл
1 898 758 ₸ үнем, бірақ бюджетте ай сайын қор болады
Сандармен мысал
15 000 000 ₸ несие, жылдық 18%, 15 жылға, төлем 241 563 ₸. Мерзімінен бұрын өтеусіз пайыз 28 481 368 ₸ болады. Ең басында 1 000 000 ₸ мерзімінен бұрын енгіземіз:
| Мерзімді қысқарту | Төлемді азайту | |
|---|---|---|
| Төлем | 241 563 ₸ | 225 459 ₸ |
| Мерзім | 11 жыл 5 ай | 15 жыл |
| Пайыздан үнемдеу | 9 461 457 ₸ | 1 898 758 ₸ |
Мұнда мерзімді қысқарту шамамен 5 есе тиімді. Есеп айлық, ашық аннуитет формуласы бойынша; банк нақты күндер бойынша есептеуі мүмкін, сондықтан оның сандары сәл өзгеше болады.
Нені таңдау керек
- Мерзімді қысқарту — төлем шамаңыз келсе және мақсат аз артық төлеу болса.
- Төлемді азайту — бюджет тар болса немесе шығындар күтілсе: үнемдеу аз, бірақ ай сайын қор пайда болады.
- Салымыңыздың мөлшерлемесі ипотека мөлшерлемесінен жоғары болса, мерзімінен бұрын өтеу мүлде тиімсіз болуы мүмкін — калькулятор мұны адал салыстырады.
- Кейбір банктердің қосымшасында тек бір нұсқа бар: екіншісін бөлімшеде рәсімдейді. Операция алдында банктен жаңа кестенің есебін сұраңыз.